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北京发布网贷备案登记管理办法意见稿:未明确“属地化存管”

东方正捷 2017/7/10 9:08:54 讯

        7月7日,北京市金融工作局发布《网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(试行)(征求意见稿)》(下文简称《征求意见稿》)。《征求意见稿》显示,北京金融工作局将会同北京银监局、市通信管理局、市工商局等相关部门,建立信息交换共享机制和协同管理机制。而不同于此前上海和深圳分别发布的网贷备案登记管理办法征求意见稿,北京对P2P网贷的存管银行并没有明确的属地要求,只是模糊地表示“选择由本市监管部门认可的银行业金融机构签订资金存管协议”。

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        《征求意见稿》第十五条“资金存管”的相关条款显示,网络借贷信息中介机构在完成备案登记和增值电信业务经营许可后,应当持本市网络借贷信息中介机构备案登记证明文件和增值电信业务经营许可证,选择由本市监管部门认可的银行业金融机构签订资金存管协议,并将资金存管协议的复印件在协议签订后5个工作日内反馈所在区金融办,区金融办应当于5个工作日内报市金融工作局。

        在这里,“本市监管部门认可的银行业金融机构”是个很宽泛的概念,而此前澎湃新闻获悉,北京金融监管部门在与P2P接触时,也提出将来要推进属地化存管,但是会实现“新老划断”,已经完成存管的不追溯,但是尚且还没有完成的将要在备案后实现属地化存管。但是在这次的《征求意见稿》中并没有这样的表述。

        此前,在上海和深圳的备案细则中,都提到了存管银行属地化。6月1日,上海金融服务办公室发布《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法(征求意见稿)》,要求“属地化存管”—— 网贷平台需“选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管”;深圳市金融办7月3日晚间公布的《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》提到,银行存管条件为:与在深圳市行政辖区内设有分行以上(含)级别机构的商业银行达成资金存管安排,此外,主要资金结算账户(包括网络借贷资金专用账户)应当开设在商业银行在深圳市行政辖区内的分支机构。

        比较上海、深圳、北京三份征求意见稿可见,在资金存管的相关条款上,深圳最严格,而北京最宽松。

        网贷之家研究中心总监于百程解读道,这意味着北京将实行存管银行的白名单制度,部分在北京没有实体的存管银行,经过监管部门认可后也有可能纳入白名单,这相比上海和深圳的属地化政策,相对宽松。

        值得注意的是,北京的《征求意见稿》特别提到了银行责任,第二十九条显示,银行业金融机构未按承诺或有关规定报送材料或告知情况的,市金融局和北京银监局有权要求网络借贷信息中介机构更换存管银行。

        麻袋理财研究院总监路南对记者表示,这意味着存管银行和北京监管要实现数据对接,监管要随时查看银行存管系统中的网贷各项数据,这也在一定程度上解决了异地存管银行跨地域管理的难题。

        此外,《征求意见稿》提到,网贷机构在取得增值电信业务许可和签订银行存管协议后,应当在10个工作日内,按要求将业务数据和信息接入本市网络借贷监管系统。各区可根据机构监管需要,开发建设管理系统,并与本市网络借贷监管系统对接。而北京市金融工作局将会同北京银监局、市通信管理局、市工商局等相关部门,建立信息交换共享机制和协同管理机制。

        《征求意见稿》第二十条还规定,北京市金融工作局、北京银监局、市工商局、市通信管理局应将网络借贷信息中介机构的日常检查、投诉举报和日常监管等信息及时共享,运用大数据技术加强信息分析,建立行业(领域)不良行为名单制度和联合惩戒工作机制。市工商局应适时将相关信息纳入企业信用信息公示系统,向社会提示风险,加强行政监管性约束和惩戒。

        于百程表示,信用信息共享一直是网贷界比较头疼的问题,同上海一样,此条的提出有利于行业的良性发展。

        网贷之家的数据显示,截至到6月底,北京有网贷平台404家,仅次于广东,北京网贷平台待收总规模为3653.98亿元,居全国第一,占全国的35%。